外貨預金は儲かる?

外貨預金は儲かるのか?実際に計算してみた。

最近、日本円の定期預金は低金利政策によりほぼゼロ近くが続いています。少しでも有利な高い金利を求め外国通貨で定期預金をされている方も多いと思います。ではいくらぐらい儲けることができるのでしょうか?実際に計算してみましょう。

外貨預金の特徴

外貨預金とはその名の通り、外国通貨で預金をすることです。その預金を一定期間金融機関に預け入れる事により得られる金融商品を「外貨定期預金」といいます。

主な外貨は米国ドル、ユーロ、カナダドルなど先進国の通貨が多いのですが、最近では南アフリカやトルコ、ブラジルなど新興国の通貨で行う外貨定期預金も見かけます。

最大の特徴は現在の日本円に対し非常に高い金利です。2018年1月現在の都市銀行では米ドル3か月定期で年利2.85%なんていうのも見かけました。

日本円⇔外国通貨には手数料

いうまでもありませんが、日本円から外国通貨にするには両替が必要となります。そこには金融機関側の両替手数料がかかります。もちろん外貨から日本円に戻す際にもこの両替手数料はかかります。この手数料は金融機関によりマチマチではありますが、一般的に窓口よりもインターネットで行う方が安い傾向にあります。この両替手数料により金融機関は利益を顧客からもらっています。

実際に計算してみよう

例えば日本円(JPY)100万円を米ドル(USD)定期預金に預けてみたことを想定して計算してみます。ある金融機関の提示された金利は年利2.85%、3か月間のみです。キャンペーン金利と表示されていましたので非常に魅力的な金利ですね。

両替手数料は日本円→米ドルで1米ドルあたり50銭。その逆も50銭となっています。つまり往復で1円となります。

以下の計算は次の想定で行っております。

・1米ドル=100日本円。

・為替は変動しなかったと想定します。

・端数は下3桁で四捨五入します。

・満期後は日本円に戻します。

(まずは日本円を米ドルに両替)

1,000,000円÷100.50円=9950.25米ドル 

※100円+両替手数料の50銭=100.50円

(利息の計算)

9950.25米ドル×2.85%(0.0285)×90日÷365日=69.92米ドルの利息

※3か月定期ですので90日としています

(税金の計算)

利息に対し、20.315%の税金が自動的に差し引かれます。

69.92米ドル×20.315%=14.20米ドルの税金

(税引き後の利息)

69.92米ドル−14.20米ドル=55.72米ドル

これが実際に手に入れる事ができる利息

(元金+利息)

9950.25米ドル+55.72米ドル=10005.97米ドル

お、米ドルベースで元本以上になりました!!

しかし、ここから日本円に戻す作業を行います。

(米ドル→日本円に両替)

10005.97米ドル×99.50円=995,594.02

※100円−両替手数料の50銭=99.50円

結果…

為替レートは1米ドル=100円で変動しなかったにも関わらず、しかも金利が年利2.85%も付いていたのに3か月間で約4,400円近くも元本を割ってしまいました。。。いくら外貨とはいえ、定期預金と名が付いて金利も高かったはずなのに…と思った方もいらっしゃるのではないでしょうか。順を追って計算してまいりましたので原因は言うまでもありません。もちろんこの途中で為替が以前よりもドル高円安の方向に動いていれば利益が出ていたことでしょう。しかしもしその逆であれば…さらに損失が拡大しているという事にもなりますね。

また最近では日本国政府の借金などの報道により日本円に対し不安を持たれて、その結果、外貨預金を持とうと考えていらっしゃる方も多いようです。しかし預け先の金融機関に万が一の事があった場合には、この「外貨預金」などは国が定めている預金保険制度の対象外であるという事も決して忘れてはいけないことです。同じように選択する外国通貨の信用力なども非常に大切です。特に新興国などの外貨定期預金で提示された高い金利には必ず何かしらの理由があります。

このように直感的に金利が高い!と思っていても、実際には上記のような結果となってしまう可能性もあります。安全安心だと思っていた定期預金といえども金融商品には何も変わりはありません。実際にご自身で手数料などを計算の上、慎重に検討してみることが非常に大切です。

QRコード https://amgwealth-jp.com/?p=948

ニュースレター登録のご案内

AMG Wealth Management日本チームからのお知らせや、資産運用に関するニュースやレポートをメールでお届けします。メールアドレスの入力のみで簡単に登録ができ、登録解除はいつでも可能です。3ヶ月に1回配信いたします。

- 家計 / 貯蓄 | 投資 / 資産運用 - の最新記事